Le Conseil Financier Indépendant
L'Alignement de nos intérêts avec les vôtres
Pas de conflit d’intérêts, nous avons une seule mission : vous faire gagner plus et mieux. C’est notre performance.
Ce type de conseil est particulièrement adapté au capital de plus de 100k€, qui souhaite aller chercher de la performance.
Il est particulièrement adapté si vous souhaitez atteindre des performances supérieures à 7% par an, ou souhaitez accéder à des classes d’actifs spécifiques (private equity, crédit privé, réemploi 150 0 b ter, club deal immobilier, etc.).
Il est inadapté si votre besoin est de placer 80%+ de votre capital en Assurance Vie sur du fonds euro.
Les différents types de conseil : mandaté, rémunéré par les produits ou indépendant
Le conseiller mandaté / agent lié : il est lié à un mandataire (banque ou assureur) et propose les produits et enveloppes de supports de ce mandataire. Il est salarié ou rémunéré par le mandataire.
Le conseiller rémunéré par les produits : il peut proposer tout type de produits et d’enveloppes, même si dans les faits, il a ses partenaires. Il est rémunéré par des rétrocessions sur les produits qu’il recommande.
Le conseiller indépendant : il peut accéder et rechercher tout type de produits, de supports ou d’enveloppes. Pas de limitations ou de restrictions. Aucune rétrocession, il est payé exclusivement par ses clients.
Moins de 5% des conseillers, choisissent d’être conseillers indépendants. Et pourtant c’est l’option la plus performante pour les clients.
Le problème du conseil mandaté
L’accès est réduit aux produits du mandataire
Le problème du conseil non indépendant
Connaissance des produits qui le rémunère le mieux
Dans les deux cas, le problème vient de l’incitation financière : le conseiller doit générer du revenu. En conséquence de quoi, il est amené à passer plus de temps à s’informer sur les produits qui le rémunère mieux ou des produits de son mandataire, qui le paie.
Le conseil se trouve donc biaisé, non par intention, mais par défaut de connaissance.
Ce conseil est adapté si vous n’avez pas l’intention d’optimiser votre performance et avez un profil dit « prudent » ou « sans risque ».
Il est également adapté pour les portefeuilles de moins de 100 000€, pour lesquels l’honoraire d’un conseil indépendant peut être trop élevé.
Lorsque les frais des produits servent à payer votre conseiller, il n’a pas d’intérêt à chercher à limiter ces frais. Or l’impact de ces frais se cumule et devient très important.
En un exemple : vous pouvez investir sur un FCPR dans une assurance vie, avec un frais de gestion de 2%, ou sur un ETF répliquant le même portefeuille, avec des frais de 0,2%. C’est une perte nette de 1.8% par an de performance.
Mael et Camille, cofondateurs du cabinet
Notre mission
CMK Finance vous accompagne pour protéger et faire croître votre patrimoine
CMK Finance représente la nouvelle génération de family office, dédiée à l’accompagnement patrimonial et financier. Nous croyons que chaque patrimoine est avant tout une histoire – une histoire tissée de talent, de courage, d’audace et de persévérance au fil de toute une vie.
Nos fondateurs, frères et entrepreneurs, perpétuent le patrimoine familial avec passion et dévouement. Ils comprennent profondément la valeur de cette histoire unique et savent comment vous accompagner pour la sécuriser, façonnant ainsi un avenir financier solide.
Entièrement indépendant, le cabinet à taille humaine est réputé pour sa technicité, son sens de l’écoute du service client et de sa réactivité.
Nous travaillons également avec un cabinet d’avocats fiscalistes pour s’assurer qu’au-delà de l’accompagnement financier, nos clients bénéficient d’un conseil dans la protection de leur famille, de l’articulation entre les revenus personnels et professionnels et de l’optimisation fiscale.